Makalah Bank Danamon

MAKALAH

MATA KULIAH

PENGEMBANGAN PERMODALAN

Tentang

“Bank Danamon”

Disusun oleh:

ARIFSON YONDANG

Nirem:05.1.4.12.0370

KEMENTERIAN PERTANIAN

BADAN PENYULUHAN DAN PENGEMBANGAN SDM  PERTANIAN

SEKOLAH TINGGI PENYULUHAN PERTANIAN (STPP) MAGELANG

JURUSAN PENYULUHAN PERTANIAN DI YOGYAKARTA

TAHUN 2015

KATA PENGANTAR

Puji dan Syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan Kasih dan Karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan  Makalah   tentang Bank Danamon, dalam kunjungan di Bank Danamon, Jalan Diponegoro No. 19, Yogyakarta.

Dalam pelaksanaan kunjungan tersebut sangat perlu dilakukan agar mahasiswa dapat membandingkan dan mengetahui tata cara mendapatkan modal usaha untuk petani. Sangat disadari segala keterbatasan dan kekurangan  dalam penulisan makalah ini, karenanya masukan  dan saran sangat diharapkan  demi kesempurnaan pelaksanaan kegiatan  dan pembuatan makalah pada  masa yang akan datang.

Terima kasih yang sedalam-dalamnya penulis sampaikan  kepada  semua pihak  yang telah membantu  dalam penyusunan makalah ini. Semoga makalah ini dapat memberikan manfaat bagi semua orang yang membutuhkannya.

                 

                      Yogyakrata,     Maret  2014

                       

                                                                                                    Penulis,

BAB I

PENDAHULUAN

 
A.   Latar Belakang

Modal adalah barang atau uang yang bersama-sama faktor produksi lain menghasilkan barang-barang baru yaitu dalam hal ini hasil pertanian. Sehingga modal (credit) yang merupakan salah satu faktor produksi selain Alam, Tenaga Kerja dan Teknologi/manajemen mempunyai peranan penting dalam pengembangan pertanian. Sebagai faktor produksi modal sangat menonjol dari sisi kelangkaannya, disamping itu peranannya sangat dominan didalam proses produksi. Modal bisa diartikan sebagai tiap hasil yang digunakan untuk penghasilan selanjutnya atau alat penghasilan yang dihasilkan.

Permasalahan modal bagi petani sampai saat ini umumnya menjadi masalah klasik yang sepertinya tidak pernah selesai. Persoalan itu terutama terjadi pada pertanian yang dilaksanakan dengan skala kecil. Modal seolah-olah menjadi faktor pembatas optimalisasi pertanian yang dilakukan petani. Sebagian besar usaha pertanian yang dilakukan petani masih mengandalkan modal sendiri yang berasal dari asset petani dan pendapatan petani yang tentunya sangat terbatas.

Permasalahan modal untuk pembiayaan pertanian skala kecil menjadi komplek karena akses ke lembaga pembiayaan formal sulit dapat dan dipenuhi petani. Kelengkapan adminisntrasi usaha pertanian sulit dapat dipenuhi sehingga banyak dinilai tidak layak bank (unbankable). Secara umum, dihadapan lembaga pembiayaan formal, usaha pertanian tidak memenuhi syarat dan kriteria 5-C, yaitu character, condition ofeconomy, capacity to repay, capital, dan collateral) yang merupakan aturan/ mekanisme standar perbankan dalam penyaluran permodalan. Dengan demikian, diperlukan adanya lembaga keuangan atau pembiayaan untuk pertanian yang mampu mengeliminir keterbatasan 5-C yang dihadapi petani.

Dari sisi pengusaha, untuk menyelesaikan masalah sumberdaya modal yang dihadapi petani yaitu dengan jalan kemitraan melalui konsep kerja sama. Konsep kerja sama usaha melalui kemitraan ini adalah jalinan kerjasama yang dilakukan antara usaha besar atau menengah dengan petani kecil yang didasarkan pada kesejajaran kedudukan atau mempunyai derajat yang sama terhadap kedua belah pihak yang bermitra. Hal ini berarti bahwa hubungan kerjasama yang dilakukan antara pengusaha besar atau menengah dengan petani kecil mempunyai kedudukan yang setara mengenai hak dan kewajiban masing-masing, sehingga tidak ada pihak yang dirugikan, tidak ada yang saling mengeksploitasi satu sama lain dan tumbuh berkembangnya rasa saling percaya di antara para pihak dalam mengembangkan usahanya.

Kemitraan dengan petani tersebut penting bagi perusahaan untuk menjamin pasokan bahan mentah dengan kualitas terkontrol. Perusahaan mitra menyediakan pinjaman modal kepada petani mitra untuk biaya awal budidaya. Dalam perjanjian disebutkan komitmen kedua belah pihak untuk bekerja sama, area pertanaman komoditas yang disepakati, standar kualitas produk, dan harga yang akan dibayarkan atas hasil panen selama periode kemitraaan. Setelah satu tahun, perjanjian akan ditinjau kembali.

Petani setuju menyerahkan hasil panennya pada perusahaan dan mengikuti petunjuk teknis budi daya dari perusahaan untuk mendapat kualitas produk sesuai kualifikasi. Perusahaan akan membeli semua hasil panen mereka dengan harga yang disepakati sepanjang memenuhi standar kualitas. Produk masih menjadi milik petani selama belum diserahkan kepada pihak perusahaan.

Dengan hubungan kerjasama melalui kemitraan ini diharapkan pengusaha besar atau menengah dapat menjalin hubungan kerjasama yang saling menguntungkan dengan petani kecil, sehingga petani kecil akan lebih berdaya dan tangguh di dalam berusaha demi tercapainya kesejahteraan.

 
 B.   Tujuan

1.       Agar mahasiswa dapat mengetahui jenis-jenis bank dan aturan-aturan perbankkan terutama mengenai penyaluran kredit usaha.

2.       Agar mahasiswa dapat mengetahui bank yang dapat menjadi solusi dalam pembiayaan permodalan usaha untuk petani.

BAB II

METODOLOGI PELAKSANAAN

A.   Waktu

Waktu pelaksanaan kegiatan kunjungan yaitu dilaksanakan pada hari Senin, 23 Maret 2015, jam 13:02 PM.

   
B.   Tempat

Tempat pelaksanaan kegiatan kunjungan yaitu di Bank Bukopin, jalan Diponegoro No. 99 Yogyakarta.

BAB III

HASIL

Berdasarkan praktik yang dilakukan didapatkan hasil sebagai berikut:

A.   Proses Pengajuan

Bank Bukopin menyalurkan pinjaman kredit untuk Kredit Mikro dan Kredit  Swamitra, besaran Kredit Mikro Bukopin  50-500 juta sedangkan besaran Kredit Swamitra Bukopin s/d 50 juta. Adapun syarat pengajuan pinjaman adalah sebagai berikut:

a.       Usaha berjalan minimal 2 tahun.

b.       Legalitas usaha minimal ada SKDU (Surat Keterangan Domisili Usaha).

c.        Jangka waktu pengembalian kredit maksimal 3 tahun.

d.       Menyertakan Kartu Keluarga dan KTP Suami Istri.

e.        Menyertakan Agunan minimal BPKB Sepeda Motor.

f.        Bersedia dilakukan survey.

B.   Tata Cara Pengembalian

Sistem pengembalian kredit pinjaman Bank Bukopin yaitu Bunga pinjaman dibayar setiap bulan.

C.    Jenis Usaha/Produk

Jenis usaha yang dibiayai oleh bank danamon dapat dilihat sebagai berikut:

a.       Kredit Usaha Rakyat (KUR)

b.       Kredit Ketahanan Pangan dan Energi

c.        Kredit Kepada Koperasi Karyawan untuk Anggota (K3A)

d.       Kredit Kemitraan UKM

e.        Kredit Alat Berat

f.        Pembiayaan Gula

g.       Kredit Pengadaan Beras kepada Rekanan Perum Bulog

h.       Pembiayaan Modal Kerja untuk Penyelenggaran Ibadah Haji Khusus

 
D.   Persyaratan peminjam

Persyaratan yang harus dilengkapi untuk peminjaman di Bank Bukopin:

a.       Dokumen legalitas pemohon, misalnya : KTP, Kartu Keluarga

b.       Dokumen legalitas usaha, misalnya : NPWP, SIUP, SKDU

c.        Status lahan : milik sendiri atau sewa yang didukung bukti status lahan

d.       Dokumen lainnya sesuai dengan ketentuan dengan Bank

  

E.   Persyarat Usaha

Syarat usaha-usaha yang dapat dibiayai oleh bank bukopin yaitu Usaha disektor pertanian,kelautan, perdagangan, perindustrian, jasa atau perkebunan

a.       Pengembangan tanaman pangan.

b.       Pengembangan tanaman hortikultura,

c.        Pengembangan perkebunan,

d.       Pengadaan pangan, berupa : gabah, jangung, kedelai;

e.        Peternakan

f.        Penangkapan dan pembudidayaan ikan;

g.       Pengadaan/peremajaan peralatan, mesin, dan sarana lain yang diperlukan untuk menunjang kegiatan usaha sebagaimana tsb pada angka 1 s/d 5.

F.   Lama Pencairan Dana Bank Bukopin

Lama pencairan dana pinjaman di bank bukopin dapat dilakukan setelah bank selesai melakukan survey terlebih, apabila semua sudah memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh pihak Bank  Bukopin maka Pihak Bank Bukopin akan mencairkan kredit hanya dalam waktu 1 hari saja.

G.   Resiko

Resiko bila telat mengembalikan cicilan maka nasabah tersebut akan dikenakan denda. Denda yang dikenakan biasanya bertujuan untuk mendisiplinkan nasabah dalam membayar angsuran, di samping juga sebagai tambahan pemasukan bagi Bank Danamaon. Coba kita hitung, andai tarif denda yang dikenakan adalah 1% per hari dari jumlah angsuran, dengan contoh kredit di atas, berarti denda yang harus dibayar bila ia terlambat membayar selama 30 hari adalah 1% x 1.850.00×30 = Rp.555.000, angka yang hampir sebanding dengan bunga yang dikenakan dalam sebulan bukan? Karena itu perhatikan betul tanggal jatuh tempo pembayaran, agar kita tidak makin terbebani oleh besarnya denda tersebut.

H.   Bunga dan Sistem Bunga

Bunga dan sistem bunga yang telah di tetapkan oleh pihak bank bukopin dapat dilihat seperti tabel dibawah ini:

Suku Bunga Dasar Kredit:

	(% per tahun)
	Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Berdasarkan Segmen Bisnis
	Kredit Korporasi	Kredit Ritel	Kredit Mikro	Kredit Konsumsi
				KPR	Non KPR
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rat )	13,45	14,39	16,32	13,22	13,18

I.    Latar Belakang

Bank Bukopin didirikan pada tanggal 1 Juli 1970, sebelumnya dikenal sebagai Bank Umum Koperasi Indonesia. Pada 1989, perusahaan berganti nama menjadi Bank Bukopin. Selanjutnya, pada 1993 status perusahaan berubah menjadi perseroan terbatas.

Bank Bukopin menfokuskan diri pada segmen UMKMK, saat ini telah tumbuh dan berkembang menjadi bank yang masuk ke kelompok bank menengah di Indonesia dari sisi aset. Seiring dengan terbukanya kesempatan dan peningkatan kemampuan melayani kebutuhan masyarakat yang lebih luas, Bank Bukopin telah mengembang-kan usahanya ke segmen komersial dan konsumer.

Ketiga segmen ini merupakan pilar bisnis Bank Bukopin, dengan pelayanan secara konvensional maupun syariah, yang didukung oleh sistem pengelolaan dana yang optimal, kehandalan teknologi informasi, kompetensi sumber daya manusia dan praktek tata kelola perusahaan yang baik. Landasan ini memungkinkan Bank Bukopin melangkah maju dan menempatkannya sebagai suatu bank yang kredibel.

Berkantor pusat di Gedung Bank Bukopin, Jl MT Haryono Kav 50-51 Jakarta Selatan, operasional Bank Bukopin kini didukung oleh lebih dari 425 outlet yang tersebar di 22 provinsi di seluruh Indonesia yang terhubung secara real time online. Bank Bukopin juga telah membangun jaringan micro-banking yang diberi nama “Swamitra”, yang kini berjumlah 543 outlet, sebagai wujud program kemitraan dengan koperasi dan lembaga keuangan mikro.

Dengan struktur permodalan yang semakin kokoh sebagai hasil pelaksanaan Initial Public Offering (IPO) pada bulan Juli 2006, Bank Bukopin terus mengembang-kan program operasionalnya dengan menerapkan skala prioritas sesuai strategi jangka pendek yang telah disusun dengan matang. Penerapan strategi tersebut ditujukan untuk menjamin dipenuhinya layanan perbankan yang komprehensif kepada nasabah melalui jaringan yang terhubung secara nasional maupun internasional, produk yang beragam serta mutu pelayanan dengan standar yang tinggi. Keseluruhan kegiatan dan program yang dilaksanakan pada akhirnya berujung pada sasaran terciptanya citra Bank Bukopin sebagai lembaga perbankan yang terpercaya dengan struktur keuangan yang kokoh, sehat dan efisien. Keberhasilan membangun kepercayaan tersebut akan mampu membuat Bank Bukopin tetap tumbuh memberi hasil terbaik secara berkelanjutan.

J.    Dasar Hukum Bank Bukopin

Bank Bukopin adalah suatu badan yang bertujuan untuk memuaskan kebutuhan-kebutuhan akan kredit, baik dengan alat pembayarannya sendiri dan dengan uang yang diperolehnya dari orang lain untuk maksud itu, maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat pertukaran baru berupa uang giral.”

Hukum yang mengatur masalah perbankan adalah hukum perbankan. Sedangkan menurut Drs. Muhammad Djumhana, S.H pengertian hukum perbankan adalah sebagai kumpulan peraturan hukum yang mengatur kegiatan lembaga keuangan bank yang meliputi segala aspek, dilihat dari segi esensi, dan eksistensinya, serta hubungannya dengan bidang kehidupan yang lain.

K.   Alamat Bank Bukopin

Alamat Bank Bukopin yang dikunjungi, berada di Jalan Diponegoro No. 99 di Yogyakarta.

L.   Dengan siapa

Wawancara yang dilakukan di Bank Bukopin yaitu dengan Ibu Sylvana, bagian Customer Servis.

BAB IV

PEMBAHASAN

Berdasarkan hasil survey yang dilakukan di Bank Bukopin yang bertempat di jalan di Ponegoro No. 99 di Yogyakarta dengan Ibu Sylvana, bagian customer menjelaskan bahwa, untuk mengambil kredit bagi petani diberi kemudahan dalam proses pencairannya. Dengan hanya manyiapkan persyaratan-persyaratan yang ditentukan oleh pihak Bank Bukopin. Selain persyaratan-persyaratan untuk nasabah, ada berbagai persyaratan usaha juga yang dapat dibiayai oleh Bank Bukopin, yaitu bidang kelautan, perkebunan, pertanian, peindustrian dan masih banyak lagi.

Bank Bukopin memberikan kebebasan bagi nasabahnya untuk memilih jenis usaha apa yang akan di dirikan bagi calon nasabah. Namun pihak Bank Bukopin juga tidak serta merta memberikan kredit kepada calon nasabah yang akan mengajukan kredit, akan tetapi sebelumnya pihak bank akan melakukan survey lokasi terlebih dahulu, layak atau tidaknya usaha yang akan dibangun oleh calon nasabah tersebut. Proses survey tersebut selain wawancara dengan calon nasabah, pihak bank juga akan mewanwancarai tetangga atau oranglain yang dirasa mengetahui tentang kehidupan calon debitur yang bersangkutan tersebut. Setelah proses survey selesai dilakukan kemudian pemanggilan kepada calon debitur tersebut untuk diwawancarai, guna proses pencairan kredit tersebut, proses pengembalian, bunga yang harus dibayarkan jika mengambil kredit diatas 5 juta.

Pada penyaluran kredit Bank Bukopin, perlu diperhatikan beberapa aspek yang terkait dengan nasabah penerima kredit untuk menghindari terjadinya kredit macet. Oleh karena itu, pihak Bank Bukopin perlu melakukan pengendalian kredit, yaitu usaha-usaha untuk menjaga kredit yang diberikan tetap lancar, produktif, dan tidak macet. Lancar, produktif, dan tidak macet berarti bahwa kredit beserta bunga yang telah diberikan kepada debitur dapat dikembalikan sesuai dengan perjanjian yang telah disetujui oleh kedua belah pihak. Penyaluran kredit harus didasarkan pada prinsip kehati-hatian serta pengendalian yang baik dan benar agar tidak terjadi kerugian pada pihak bank yang bersangkutan.

BAB V

PENUTUP

A.   Kesimpulan

Kesimpulan yang dapat diambil dari makalah tentang bank Bukopin yaitu:

1.       Modal adalah barang atau uang yang bersama-sama faktor produksi lain menghasilkan barang-barang baru yaitu dalam hal ini hasil pertanian.

2.       Bank Bukopin merupakan salah satu lembaga perbankan yang terpercaya dengan struktur keuangan yang kokoh, sehat dan efisien. Keberhasilan membangun kepercayaan tersebut akan mampu membuat Bank Bukopin tetap tumbuh memberi hasil terbaik secara berkelanjutan. Jenis usaha yang dibiayai oleh Bank Bukopin dapat dilihat sebagai berikut:

a.       Kredit Usaha Rakyat (KUR)

b.      Kredit Ketahanan Pangan dan Energi

c.       Kredit Kepada Koperasi Karyawan untuk Anggota (K3A)

d.      Kredit Kemitraan UKM

e.       Kredit Alat Berat

f.       Pembiayaan Gula

g.      Kredit Pengadaan Beras kepada Rekanan Perum Bulog

h.      Pembiayaan Modal Kerja untuk Penyelenggaran Ibadah Haji Khusus

B.   Saran

Dalam penulisan makalah tentang bank bukopin ini masih banyak kekurangan, untuk itu saran dan kritik dari berbagai pihak sangat penulis harapkan guna penyempurnaan makalah-makalah untuk kedepannya. Penulis sangat mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang terkait, yang telah membantu dalam penyusunan makalah tentang proses peminjaman modal di Bank Bukopin. Sekian dan terimah kasih.

DAFTAR PUSTAKA

Hermawan, R. 2015. Diktat Pengembangan Permodalan Pertanian Sekolah Tinggi Penyuluhan Pertanian Magelang Jurusan Penyuluhan Pertanian. Yogyakarta.

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank_Bukopin

http://malpertanian.blogspot.com/2014/04/sumber-daya-modal.html

http://www.bukopin.co.id/read/106/Suku_Bunga_Dasar_Kredit.html

http://www.bukopin.co.id/read/37/Bisnis_Mikro_Swamitra_Bank_Bukopin.html

http://www.bukopin.co.id/read/19/Kredit_Usaha_Rakyat.html

http://www.bukopin.co.id/read/21/Kredit_Ketahanan_Pangan_dan_Energi_KPP_E_.html